ব্যাংক ঋণের জামানত মূল্যায়নে ১৩১ প্রতিষ্ঠানের তালিকা প্রকাশ

ব্যাংক ঋণের জামানত মূল্যায়নে নতুন কাঠামো — ১৩১ প্রতিষ্ঠান পেলেন অনুমোদন

Banglalight.com – ব য ক ঋণ র জ ম – দেশের তফসিলি ব্যাংকগুলোর ঋণ-প্রদান প্রক্রিয়ায় একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন এনে দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংকের সাম্প্রতিক সিদ্ধান্ত। গ্রাহকদের দেওয়া জামানত বা বন্ধকী সম্পত্তির বাস্তব মূল্য নির্ধারণে এখন থেকে ব্যাংকগুলোকে নির্দিষ্ট তালিকাভুক্ত প্রতিষ্ঠানের সেবা নিতে হবে। এই নতুন ব্যবস্থা কার্যকর হওয়ায় ঋণপ্রাপ্তি প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা ও মানসম্মত মূল্যায়ন নিশ্চিত করার একটি কাঠামো তৈরি হয়েছে, যা শেষ পর্যন্ত ঋণগ্রহীতা ও ব্যাংক উভয়েরই সুবিধার জন্য কাজ করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

সার্কুলারের পটভূমি ও জারির সময়

২০২৪ সালের ৮ সেপ্টেম্বর, সোমবারের দিন বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ-১ থেকে একটি সার্কুলার প্রকাশিত হয়। এই সার্কুলারে ১৩১টি প্রতিষ্ঠানের নাম তালিকাভুক্ত করা হয়েছে, যারা ব্যাংক ঋণের বিপরীতে দেওয়া জামানতের মূল্যায়ন কাজ সম্পাদনের যোগ্যতা অর্জন করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই পদক্ষেপ মূলত ঋণ-মূল্যায়ন প্রক্রিয়ায় মানসম্মততা নিশ্চিত করার লক্ষ্যে নেওয়া হয়েছে।

উল্লেখ্য, ২০২৩ সালের ২৮ নভেম্বর বাংলাদেশ ব্যাংক ‘জামানত মূল্যায়নকারী প্রতিষ্ঠান বা কোম্পানির তালিকাভুক্তিকরণ নীতিমালা’ জারি করেছিল। সেই নীতিমালার আওতায় প্রতিষ্ঠানগুলোর যোগ্যতা যাচাই সম্পন্ন করে পরবর্তীতে এই তালিকা প্রকাশ করা হয়েছে। অর্থাৎ, নীতিমালা প্রণয়ন থেকে বাস্তবায়ন পর্যন্ত প্রায় এক বছরের সময় লাগেছে, যা প্রক্রিয়ার জটিলতা ও সতর্কতার প্রতিফলন।

দুই গ্রুপে বিভাজন

তালিকাভুক্ত ১৩১ প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি স্পষ্ট বিভাজন রাখা হয়েছে। এর মধ্যে ৯৮টি প্রতিষ্ঠানকে ‘ক’ গ্রুপে এবং অবশিষ্ট ৩৩টি প্রতিষ্ঠানকে ‘খ’ গ্রুপে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়েছে। এই গ্রুপভিত্তিক বিভাজন প্রতিষ্ঠানগুলোর যোগ্যতা, অভিজ্ঞতা ও পরিষেবার ধরন অনুযায়ী নির্ধারিত হয়েছে, যাতে ব্যাংকগুলো প্রয়োজন অনুসারে উপযুক্ত প্রতিষ্ঠানের সেবা নিতে পারে।

ব্যাংকগুলোর জন্য নির্দেশনা

সার্কুলারে স্পষ্টভাবে বলা হয়েছে যে, তফসিলি ব্যাংকগুলো বর্তমানে গ্রহণকৃত বা ভবিষ্যতে গ্রহণের কথা থাকা ঋণের বিপরীতে দেওয়া যেকোনো জামানতের মূল্যায়ন এই তালিকাভুক্ত প্রতিষ্ঠানগুলোর মাধ্যমে সম্পন্ন করতে পারবে। একই সঙ্গে, বাংলাদেশ ব্যাংক ভবিষ্যতে জামানত মূল্যায়ন সংক্রান্ত যেকোনো নতুন নির্দেশনা জারি করলে সেগুলো যথাযথভাবে অনুসরণ করার পরামর্শও দেওয়া হয়েছে। এতে নিশ্চিত হয় যে, মূল্যায়ন প্রক্রিয়াটি একটি ধ্রুপদী পদ্ধতির বাইরে চলে যাবে না।

মেয়াদ, নবায়ন ও প্রতিবেদন জমার শর্ত

তালিকাভুক্তির মেয়াদ নির্ধারিত হয়েছে তিন বছর। এই মেয়াদ শেষ হওয়ার অন্তত ছয় মাস আগে প্রতিষ্ঠানগুলোকে পুনরায় তালিকাভুক্তির জন্য আবেদন জমা দিতে হবে। অর্থাৎ, মেয়াদ শেষের ঠিক আগে আবেদন করা যাবে না — অন্তত ছয় মাসের আগেই প্রক্রিয়া শুরু করতে হবে।

তবে একটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত রয়েছে: তালিকাভুক্তির শর্ত বা নীতিমালার কোনো বিধান যথাযথভাবে মানা না হলে, নির্ধারিত তিন বছর পূর্ণ হওয়ার আগেই বাংলাদেশ ব্যাংক সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানকে তালিকা থেকে বাদ দেওয়ার ক্ষমতা রাখছে। এটি নিশ্চিত করে যে, তালিকাভুক্তি কোনো স্থায়ী অনুমতি নয়, বরং চলমান যোগ্যতা ও নিয়ম মাননোর ওপর নির্ভরশীল।

এছাড়াও, তালিকাভুক্ত প্রতিটি প্রতিষ্ঠানকে প্রতি বছরের ১৫ জানুয়ারির মধ্যে বার্ষিক প্রতিবেদন বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা দেওয়ার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। এই প্রতিবেদন জমা দেওয়া প্রতিষ্ঠানের চলমান কার্যক্রম ও যোগ্যতা যাচাইয়ের একটি প্রাথমিক মেকানিজম হিসেবে কাজ করবে।

আইনি ভিত্তি ও কার্যকরী তারিখ

সার্কুলারে উল্লেখ করা হয়েছে যে, এই নির্দেশনা জারির আইনি ভিত্তি হলো ব্যাংক কোম্পানি আইন, ১৯৯১-এর ২৯ক ধারা। এই ধারায় বাংলাদেশ ব্যাংককে ব্যাংকিং খাতে নিয়ন্ত্রণ ও নিরাপত্তা নিশ্চিত করার ক্ষমতা দেওয়া আছে। নির্দেশনাটি জারির দিন থেকেই কার্যকর হয়েছে, অর্থাৎ কোনো অনুগ্রহ-কালীন সময় দেওয়া হয়নি।

প্রভাব ও বৃহত্তর প্রেক্ষাপট

ব্যাংকিং খাতে জামানত মূল্যায়ন একটি দীর্ঘদিনের সংবেদনশীল বিষয়। অতীতে বিভিন্ন ব্যাংক ভিন্ন ভিন্ন পদ্ধতিতে জামানতের মূল্য নির্ধারণ করত, যা ঋণপ্রাপ্তি প্রক্রিয়ায় অনিশ্চয়তা ও অসমতা সৃষ্টি করত। এখন একটি কেন্দ্রীয়ভাবে অনুমোদিত তালিকা থাকায় মূল্যায়ন প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা বাড়বে এবং ঋণগ্রহীতারা জানতে পারবে তাদের জামানতের বাস্তব মূল্য কত।

১৩১টি প্রতিষ্ঠানের এই বিশাল তালিকা দেশের বিভিন্ন অঞ্চলে সেবা প্রদানের সুবিধাও নিশ্চিত করে। গ্রুপভিত্তিক বিভাজন ব্যাংকগুলোকে নির্দিষ্ট ধরনের জামানতের জন্য উপযুক্ত প্রতিষ্ঠান বেছে নেওয়ার সুযোগ দেয়। বার্ষিক প্রতিবেদন ও তিন বছর মেয়াদের শর্ত মিলিয়ে দেখলে, বাংলাদেশ ব্যাংক এই ক্ষেত্রে একটি সক্রিয় নজরদারি মডেল অনুসরণ করছে — শুধু অনুমতি দেওয়া নয়, বরং চলমান যোগ্যতা যাচাইও নিশ্চিত করা।

এই পদক্ষেপ ব্যাংকিং খাতের ঝুঁকি-প্রশাসন কাঠামোকে আরও শক্তিশালী করার দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ ধাপ হিসেবে বিবেচিত হবে। ঋণ-মূল্যায়নে মানসম্মততা নিশ্চিত হলে ব্যাংকগুলোর নন-পারফর্মিং লোন হ্রাসেও ইতিবাচক প্রভাব পড়ার সম্ভাবনা রয়েছে, যা অর্থনীতির সামগ্রিক স্থিতিশীলতার জন্য অপরিহার্য।